جمله معروف «همه تخممرغهای خود را در یک سبد قرار ندهید» را شنیدهاید؟ برای سرمایهگذاری عبارت پرکاربردی است. در واقع کارشناسان معتقدند، بهترین روش سودآوری، ساخت یک سبد متنوع سرمایهگذاری از کلاسهای دارایی مختلف است.
سبد سرمایهگذاری(investment portfolio) چیست؟
به گزارش پایگاه خبری سرمایه و ثروت آنلاین، سبد سرمایهگذاری یا (investment portfolio)، مجموعهای از داراییها مانند سهام، طلا، ملک، صندوقهای سرمایهگذاری، اوراق درآمد ثابت، ارزهای دیجیتال و غیره است که سرمایهگذار برای کسب درآمد یا سود بیشتر ایجادمیکند.
چگونه یک سبد سرمایهگذاری بسازیم؟
ساخت سبد سرمایهگذاری مراحلی دارد که عبارتند از:
- هدفگذاری
برای سرمایهگذاری قبل از هرچیز، هدف خود را مشخص کنید. آیا قصد حفظ ارزش پول در برابر تورم (مانند خرید طلا یا ملک) را دارید؟ هدفتان رشد بلندمدت سرمایه (مثل سرمایهگذاری در سهام یا صندوقهای سهامی) است؟ درآمدزایی پایدار (مثل اوراق، صندوقهای درآمد ثابت یا خرید و اجاره دادن مسکن) را در منظور دارید؟ و یا این که هدفتان خرید خانه، بهرهمندی از درآمد در دوره بازنشستگی، خرید ماشین یا هر چیزدیگر است. هدفگذاری مسیر حرکت شما را مشخص میکند.
- دورنمای زمانی
اکنون بایستی دورنمای زمانی خود را تعیین کنید. آیا به فکر سوددهی یکساله هستید یا دوساله، پنجساله و یا حتی بیشتر؟
- ریسکپذیری
پس از آن باید میزان ریسکپذیری را مشخص کنید. تا چه میزان تحمل از دست دادن سرمایه را دارید؟
در نظرداشتهباشید هرچه دورنمای زمانی شما برای سرمایهگذاری بیشتر باشد، در صورت از دست دادن بخشی از سرمایه، امکان جبرانش بیشتر خواهدبود و برعکس اگر بازه زمانی کوتاهی را برای سرمایهگذاری در نظر گرفتهاید، سطح ریسک بالاتر میرود.
از آنجایی که ارزیابی همزمان دو عامل سطح ریسک و افق زمانی بسیار تخصصی است پیشنهاد میشود اگر اطلاعات و دانش لازم را در این زمینه ندارید، حتما از نظر مشاوران سرمایهگذاری استفاده کنید.
- بازبینی دورهای
شاید هدف شما از سرمایهگذاری در طول زمان تغییر کند یا حتی گاه شرایط بازار دستخوش نوسان شود دز اینصورت ضروری است هر چندوقت یکبار به صورت دورهای سبد سرمایهگذاری خود را بازبینی کنید.
- ابزار مناسب هر دارایی
اکنون وقت آنست که ابزار مناسب برای هر دارایی را مشخص کنید. در چه کلاس دارایی قصد سرمایهگذاری دارید؟
اگر قصد سرمایهگذاری درسهام و صندوقها را دارید؛ میتوانید از صندوقهای سهامی (صندوقهای قابل معامله در بورس) و سهام شرکتهای بنیادی استفاده کنید.
در حوزه طلا، خرید سکه فیزیکی، طلای آبشده یا صندوقهای طلا توصیه میشود.
مسکن و خودرو هم قدرت ذخیره ارزشی خوبی دارند که البته معمولا برای میزان سرمایه بالا توصیه میشود.
انتخاب هوشمندانه، سرمایهگذاری در چندین کلاس دارایی خواهدبود.
از این نکته غافل نباشید که انتخاب هوشمندانه، سرمایهگذاری در چندین کلاس دارایی خواهدبود مخصوصاً اگر سرمایه کمی دارید، سرمایهگذاری مختلط میزان ریسک شما را کاهش میدهد.
با این حال کارشناسان معتقدند، تنوع در سبد سرمایهگذاری، چالشهای خود را هم دارد. به این ترتیب که:
- هر صندوق کارمزد مدیریت خاص خود را دارد که میتواند سود خالص را کاهش دهد.
- انتخاب و مدیریت چندین صندوق نیازمند دانش و زمان است.
- حتی در سبد متنوع، برخی صندوقها ممکن است تحت تأثیر عوامل خاص (مانند افت بازار سهام یا تغییرات نرخ بهره) قرار گیرند.
- اگر صندوقها به داراییهای مشابه وابسته باشند، تنوعبخشی ممکن است اثر کمتری داشته باشد
بنابراین حتما ضروری است:
- کارمزد صندوقها را با هم مقایسه کنید و صندوق با کارمزد پایینتر را انتخاب کنید تا سود بیشتری حاصل شود.
- عملکرد گذشته صندوقها را بررسی و در نظرداشتهباشید کدامیک بازده بیشتری داشتهاست.
- در هر مرحلهای با مشاوران مالی حتما مشورت کنید تا ترکیب بهینهای متناسب با نیازهایتان طراحی کنید.
- سعی کنید صندوقهایی با داراییهای غیرمرتبط انتخاب کنید تا تنوعبخشی واقعی ایجاد شود.
اکنون شما توانستهاید یک سبد سرمایهگذاری شخصی برای خود بسازید و مطمئن باشید با چنین تدبیری، میزان ریسک پرتفوی سرمایهگذاری خود را هم به حداقل خواهیدرساند.
سبدهای سرمایهگذاری انواعی دارند که بهتر است آنها رابشناسید:
سبدهای سرمایهگذاری میتوانند تهاجمی و پرریسک باشند و یا محافظهکارانه و کم ریسک. سبدهای تهاجمی با هدف کسب سودهای بیشتر با میزان ریسک بالاتر تشکیل میشوند اما اگر هدف شما کسب بازدهی و درآمد در عین پذیرش ریسک کم است سبدهای محافظهکارانه پیشنهاد خوبیاست.
سبدهای ترکیبی در برگیرنده انواع داراییهای مالی است.
با این حال شما میتوانید انتخاب دیگری هم داشته باشید؛ سبدهای ترکیبی که در برگیرنده انواع داراییهای مالی شامل، سهام، صندوق درآمد ثابت، طلا، دلار، ملک و حتی خودرو است. سطح ریسک این سبدها معمولاً از کم تا زیاد خواهدبود.
اکنون اگر تصمیم به ایجاد یک سبد متنوع و متعادل سرمایهگذاری گرفتهاید، وقت آنست که با انواع صندوقهای سرمایهگذاری هم آشنا شوید:
- صندوقهای درآمد ثابت
این صندوقها بر داراییهای کمریسک مانند اوراق قرضه و سپردههای بانکی تمرکز دارند. آنها برای سرمایهگذارانی که به دنبال ثبات و درآمد منظم هستند، مناسباند.
- صندوقهای سهامی
این صندوقها عمدتاً در سهام شرکتهای بورسی سرمایهگذاری میکنند و پتانسیل بازده بالایی دارند، اما ریسک بیشتری نیز به همراه دارند.
- صندوقهای جسورانه
صندوقهای جسورانه در استارتاپها و شرکتهای نوآور سرمایهگذاری میکنند. این صندوقها ریسک بالا اما پتانسیل سود کلانی دارند.
- صندوقهای طلا
این صندوقها بر داراییهای مرتبط با طلا، مانند شمش یا گواهی سپرده طلا، تمرکز دارند و بهعنوان سپری در برابر تورم و نوسانات اقتصادی عمل میکنند.
- صندوقهای مختلط
این صندوقها ترکیبی از داراییهای درآمد ثابت و سهامی هستند و برای سرمایهگذارانی که به دنبال تعادل بین ریسک و بازده هستند، مناسباند.
نتیجه:
ایجاد سبد سرمایهگذاری و تنوع بخشی در آن، سودآوری را تضمین و میزان ریسک را کاهش میدهد. اگر تصمصم به سرمایهگذاری گرفتهاید، کلاسهای مختلف دارایی را در نظر بگیرید و با تعیین هدف، میزان ریسکپذیری، بازه زمانی مورد نظر و قدرت و فرصت بازبینی دورهای سبد سرمایهگذاری خود، قدم پیش بگذارید.
البته به دلیل نوسانات بازار و تغییر سیاستهای اقتصادی همچنین به روز شدن دانش سرمایهگذاری، همیشه با مشاوران سرمایهگذاری در ارتباط باشید تا بیشترین بازدهی با کمترین زیان، نصیبتان شود.
در نظرداشتهباشید که ترکیب صندوقها در سبد سرمایهگذاری، موجب مدیریت ریسک در سبد سرمایهگذاری شده، سودآوری را در شرایط مختلف بازار تضمین خواهدکرد.
انتهای پیام
سوسن پاکدل
