بانک مرکزی اعلام کرد: ناترازی نظام بانکی ناشی از ورشکستگی نیست چرا که دارایی بانکها بسیار بیشتر از بدهی موجود است. بر این اساس باید گفت مشکل در نقدینگی و نقدشوندگی داراییها میباشد که این معضل با واگذاری اموال غیرمرتبط با فعالیت بانکی و دریافت مطالبات از دولت تا حدود زیادی مرتفع خواهد شد.
بانک مرکزی همچنین با تاکید بر این که اگر تمام تحریمها برطرف شود، با این صورتهای مالی، بانکهای ما امکان فعالیت در نظام بانکداری بینالمللی را ندارند خاطرنشان کرد: حداقل سرمایه بانک باید 20 همت باشد این در حالیست که سال گذشته 11 بانک کفایت سرمایه 8 و بالای 8 داشتند که این تعداد در سال جاری به 16 بانک میرسد و 9 بانک هم کفایت سرمایه منفی دارند! لذا بانکها میبایست با افزایش سرمایه به نسبت استاندارد برسند.
در گفت و گوی اختصاصی پایگاه خبری سرمایه و ثروت آنلاین با دکتر وحید شقاقی شهری، اقتصاددان، چگونگی خروج نظام بانکی از بنگاهداری و واگذاری بنگاههای بانکها و شفاف سازی امور مالی شان، مورد بررسی قرارگرفت:
* چرا بانکهای ما مشکل نقدینگی و نقدشوندگی دارند؟
– دلیل این مساله داراییهای منجمد و موهومی است، بانکهای ما در 40 سال گذشته سراغ بنگاهداری رفتهاند در حالی که وظیفه آنها این نیست.
بانک آینده برای ایرانمال، مشتری ندارد
* با نظارتی که وجود دارد بانک ها نمیتوانستند بدون مجوز قانونی عمل کنند؟
– بله متاسفانه در سال 1362 و در قانون پولی و مالی در ماده 8 این قانون اشتباهی رخ داد که براساس آن بانکها، اجازه یافتند تا بنگاهداری کنند. در واقع این حفره موجب گردید که منابع به سمتی روند که در حوزههای مختلف بلوکه شوند به همین دلیل امکان نقدشوندگی فوری در بانکها وجود ندارد و اگر داراییهای منجمد را لحاظ نکنیم به ناترازی برمیخوریم این ماجرا مانند زمینی در شهری میماند که جزو داراییهای یک مجموعه است اما برای این که پولی از آن حاصل شود، سالهای سال باید در انتظار مشتری بود.
بدهی بانک آینده بیشتر از داراییش است.
* ایا بانکهایی را به عنوان مصداق می توان نام برد؟
– حدود 3 تا 4 بانک را میتوان به عنوان نمونه نام برد اما مصداق بارز بانک آینده است که ایران مال را دارد این مجموعه بزرگ تجاری – فرهنگی با آن که 260 همت قیمتگذاری شده ولی خریدار ندارد. البته در این بانک اگر ایران مال را هم مدنظر بگیریم باز ناتراز است چرا که بدهی اینها خیلی بیشتر از داراییشان میباشد.
* دکتر شقاقی شهری: بانکها در سال جاری باید بنگاههای خود را در اختیار شرکتی که زیرمجموعه بانک مرکزی است قرار دهند تا آنها را واگذار نماید.
* بانکها به 6 دسته جامع، تخصصی، تجاری،توسعهای، قرضالحسنه و پسانداز تقسیم میشوند تا در حوزه غیرمرتبط با بانکداری ورود نکنند.
* داراییهای منجمد و موهومی، صورتهای مالیشان شفاف نیست و اگر به تسهیلات جاریشان ورود کنید عملا غیر جاری است.
* ظاهرا قرار است در سال جاری بانکها به شش دسته جامع، تخصصی، تجاری، توسعهای، قرضالحسنه و پسانداز تقسیم شوند بر این اساس گفته میشود بانکها، دیگر نمیتوانند در حوزه غیرمرتبط با بانکداری و ارایه خدمات بانکی عمل کنند؟
– در دنیا بانکها سپردههای مردم را جذب کرده و در اختیار سرمایهگذاران و بخش خصوصی قرار میدهند تا از این رهگذر خلق پول و اعتبار شود، در ایران آنچه ما به عنوان بانک میشناسیم با خلق پول و دریافت سپردههای مردم بنگاهداری میکند لذا اگر شما اینها را رصد کنید متوجه میشوید که در زیرمجموعههایشان شرکتهای بسیاری دارند که به اموری مانند گاوداری، بساز و بفروشی، پتروشیمی، پالایشگاه و… مشغولند برخی هم دانشگاه و هلدینگهای معدنی و… دارند.
برای بانکی مانند آینده که شرایط نامناسبی دارد، هنوز تصمیمی نگرفتهاند.
* بانک مرکزی تأکید دارد که بانکها بایستی خروج از بنگاهداری را در دستور کارشان قرار دهند و خودشان را درگیر مدیریت بنگاهها نکنند، پروسه واگذاری بنگاههای بانکها چگونه خواهد بود؟
– بله این یک تصمیم جدی در نظام بانکی است که بانکها نباید بنگاهداری کنند. بر این اساس آنها باید زیرمجموعههای خود را به شرکتی که در ذیل بانک مرکزی قرار دارد، واگذار نمایند که آن شرکت فروش بنگاهها را که امر پیچیدهای است دنبال نماید برای شروع هم سراغ بانکهای بد و ناسالم خواهند رفت.
بهبود در کفایت سرمایه، نیاز به افزایش سرمایه و تجدید داراییها دارد.
* صورتهای مالی بانکهای ما به گونهای است که امکان فعالیت در نظام بانکداری بینالمللی را ندارند برای رسیدن به نسبتهای استاندارد از جهت کفایت سرمایه چه باید کرد؟
– بهبود در کفایت سرمایه نیاز به افزایش سرمایه و تجدید داراییها دارد. البته یک بانک دولتی و 3 بانک خصوصی، مشکل ویژه دارند که اصلاح و ساماندهی آنها برای بانک مرکزی دشوار خواهد بود چرا که به واسطه داراییهای منجمد و موهومی، صورتهای مالیشان شفاف نیست و اگر به تسهیلات جاریشان ورود کنید عملا غیر جاری است. با این حال میبینیم برای بانکی مانند آینده که شرایط نامناسبی دارد، هنوز تصمیمی نگرفتهاند.
در همین رابطه لازم به ذکر است، هفدهمین نمایشگاه صنعت مالی(بورس، بانک و بیمه) از 18 تا 21 خردادماه در محل دائمی نمایشگاه های بین المللی تهران، در حال برگزاری می باشد.
* عبدالله خلیلی
انتهای پیام
