گفتوگو با دکتر تقی نتایج، مدیرعامل بانک قوامین
بانکداری الکترونیک، فعلا کارهای دمدستی را به ماشین سپرده است
*درحال حاضر این وام گیرندگان هستند که هزینههای مربوط به خدمات الکترونیکی بانکها را متحمل میشوند.
*دریافت مالیات از سود سپردههای بانکی موجب میشود که پولهای مردم به جای پسانداز به سمت مصرفگرایی برود.
*در خصوصیسازی بانکها و بیمهها نتایج مطلوب به دست نیامد.
بانکداری الکترونیک، فراهم آوردن امکاناتی برای کارکنان بانکها در جهت افزایش سرعت و کارایی آنان در ارائه خدمات بانکی در محل شعبه و همچنین فرایندهای بین بانکی در سراسر دنیاست.
در این روند مشتریان بدون حضور فیزیکی در بانک در هر ساعت از شبانهروز از طریق کانالهای ارتباطی امن و با اطمینان عملیات بانکی دلخواه خود را انجام میدهند.
خبرنگار ما درباره وضعیت بانکداری الکترونیک در کشور با دکتر غلامحسن تقی نتاج مدیرعامل بانک قوامین گفتوگویی انجام داده است که در ادامه میآید:
*بانکداری الکترونیک در ایران چه شرایطی دارد؟
بانکداری الکترونیک از لایههای مختلف تشکیل میشود، سازمانهای بزرگ که زیرساختها را اداره میکنند و مخابرات، نرمافزارها، سختافزارها و اپلیکیشنها که با برقراری ارتباط امکان تولید خدمت را به سازمانها به صورت بکآفیس یا فرانتآفیس میدهند. در این روند هرچه تکنولوژیها، ارتقاء یابد هزینههای متغیر واحدهای خدمت نیز به حداقل میرسد.
آنچه در یک دهه اخیر در کشور و در نظام بانکداری الکترونیک روی داده این بوده که در سه بُعد سرعت، کیفیت و هزینه به اهداف موردنظر دست یابیم با این حال هنوز به نتایج مطلوب نرسیدهایم و هزینههای سنگینی که موسسات پولی و مالی برای تجهیز و بهرهبرداری خدمات بانکی الکترونیک متحمل شدهاند پوشش داده نشده است. البته در این پروسه هزینهها به بخش واسطهگری وجوه منتقل و عملا وامگیرندگان آنها را متقبل میشوند چون بانکها نمیتوانند در پایان سال در این باره توجیه داشته باشند.
ناگفته نماند بانک مرکزی در سالهای گذشته اقداماتی را آغاز کرده است که براساس آن بانک ها، خدمات کارمزد و بانکداری الکترونیک را به نحو منطقی دریافت میکنند، با این حال باید اذعان داشت که کارهای بر زمین مانده کم نیست.
*یکی از اهداف بانکداری الکترونیک کاهش مراجعات مردم به بانکها و کم کردن تعداد شعبات است، آیا در این زمینه توفیق داشتهایم؟
در میان مدت قرار نیست چنین اتفاقی روی دهد، بانکداری الکترونیک درحال حاضر کارهای دمدستی را به ماشین سپرده است. در مورد سایر امور مانند ارائه وام و تسهیلات به مشتریان نیاز به شفافسازی است و مشتری باید کاملاً توجیه شود چراکه خدمات واسطهگری وجوه در سیستم بانکی هنوز سازوکار الکترونیکی نیافته است. مطمئناً با توسعه بانکداری الکترونیک، ظرفیت انسانی آزادشده به سایر خدمات بانکی اختصاص خواهد یافت.
درحال حاضر بسیاری از وامگیرندگان نمیدانند تسهیلاتی که دریافت میکنند چقدر برای آنان تمام میشود و یا در حوزه سپردهها با قاعده ریسک و بازده آشنایی چندانی ندارند.
*یکی از مسائل مطرح در لایحه بودجه سال ۹۷ دریافت مالیات از سود سپردههاست، چرا سیستم بانکی تمایل چندانی به این امر ندارد؟
دریافت مالیات از سود سپردههای بانکی موجب میشود که پولهای مردم به جای پسانداز به سمت مصرفگرایی برود، لذا اگر ما نیاز به توسعه سرمایهگذاری داریم نباید سیاستهای ضد پسانداز اتخاذ کنیم.
وقتی صحبت از مصرفگرایی میشود، تولیدات داخلی مدنظر نیست بلکه بحث روی کالا و خدمات خارجی است؛ مثلاً در بخش گردشگری آمارها واقعا نگرانکننده میباشد. از طرفی جهتگیری در دریافت مالیات باید به صورتی نباشد که افراد دارای درآمدهای بالا، مالیاتهای پایین پرداخت کنند و دارندگان درآمدهای متوسط، بیشترین فشار مالیاتی را متحمل شوند.
*چگونه میتوان از رکود موجود به سمت رونق حرکت کرد؟
آنچه مسلم است از رکود، رونق درنمیآید لذا باید سیاستهای ضد رکود اتخاذ کرد. کشوری که به صورت مزمن تورم زده شده باید با یک رژیم مناسب از آن خلاصی یابد، در این روند هم درمان مشکل ایجاد میکند و بایستی آن را تحمل کرد.
ما شاهد بودیم که در خصوصی سازی بانکها و بیمهها نتیجه مطلوب به دست نیامد؛ اگر آنها دولتی بودند قطعاً بسیاری از سیاستهای دولت قابل اجرا بود.
درحال حاضر هر بانکی برای حفظ خود در صحنه ناچار است اقداماتی انجام دهد که در راستای سیاستهای دولت نیست. پس میتوان نتیجه گرفت که برخی برنامهها نیاز به بازنگری دارد.
*از اقدامات بانک قوامین در سال جاری بگویید.
در ذیل سند تحولی که در بانک تدوین شده است امسال بیشتر به وامهای خرد و متوسط پرداختیم و این سیاست را با جدیت دنبال میکنیم.
از طرفی منابع و سپردههای جذب شده در هر استان را در همان جا به مصرف خواهیم رساند.
در بخش بنگاههای کوچک و متوسط فعال بودهایم و سعی داریم عقبماندگیها در بانکداری الکترونیک را جبران کنیم.
