برنامه‌های شرکت گسترش فناوری‌های نوین برای ارایه خدمات بانکداری الکترونیک

دکتر فرزاد اسکندرزاده یزدی در گفت‌وگو با «سرمایه و ثروت» تشریح کرد:
* شرکت گسترش فناوری‌های نوین علاوه بر راه‌اندازی زیرساخت‌های شبکه‌های ارتباطی wireless و WAN و LAN و VAST کلیه فعالیت‌های سخت‌افزاری و نرم‌افزاری لازم برای ارایه خدمات بانکداری الکترونیک به بانک‌های بزرگ را در یک مجموعه کامل عرضه می‌کند
* نقل و انتقال پول، کاهش هزینه پرداخت مستقیم، جزییات تراکنش، قراردادهای هوشمند، مشارکت مالی و کاهش تقلب از خدمات بلاک‌چین است

* شرکت گسترش فناوری‌های نوین اقدام به انجام مطالعاتی درخصوص پیاده و بومی‌سازی تکنولوژی Universal Replicator متناسب با زیرساخت فناوری اطلاعات کشور کرده است

هشتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با عنوان «انقلاب بلاک‌چین» روزهای ۹ و ۱۰ بهمن ماه جاری در مرکز همایش‌های برج میلاد تهران برگزار می‌شود.
در این نمایشگاه علاوه بر بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری شرکت‌هایی که در زمینه ارایه خدمات بانکی فعالیت دارند برای معرفی محصولات و توانمندی‌های خود حضور خواهند داشت.
«سرمایه و ثروت» در گفت‌وگو با دکتر فرزاد اسکندرزاده یزدی مدیرعامل شرکت گسترش فناوری‌های نوین به بررسی توانمندی‌های این مجموعه در حوزه بانکداری الکترونیک پرداخته است:
* خدماتی که شرکت شما ارائه می‌دهد در برگیرنده چه مواردی است؟
– فعالیت اصلی شرکت ارائه خدمات بانکداری الکترونیک است که در این خصوص سیستم بانکداری یکپارچه (Core Banking) مهرگستر به عنوان یک راهکار استراتژیک که از واجبات امروزی کلیه بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌باشد با همکاری یک شرکت معتبر خارجی توسط این شرکت عرضه شده و در حال حاضر در بانک کشاورزی به مشتریان بانکی خدمت‌رسانی می‌نماید و به واسطه آن سایر نرم‌افزارهای حوزه بانکداری و پرداخت الکترونیکی بنا به درخواست و سفارش مشتری تولید و بهره‌برداری می‌گردد.
همچنین شرکت برای ارائه بسته کامل خدماتی، در زمینه پشتیبانی سخت‌افزاری و طراحی و راه‌اندازی مرکز داده نیز فعالیت می‌کند و به عرضه خدمات تخصصی سیستمی و رایانه‌های بزرگ نیز می‌پردازد.
راه‌اندازی زیرساخت‌های شبکه‌های ارتباطی VSAT/LAN/WAN/Wireless از دیگر فعالیت‌های قابل بیان شرکت است و به صورت اجمالی می‌توان گفت شرکت گسترش فناوری‌های نوین قادر است تا کلیه فعالیت‌های سخت‌افزاری و نرم‌افزاری که جهت ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی به بانک‌های بزرگ لازم می‌باشد را در یک مجموعه کامل عرضه نماید و تجارب بسیار مفیدی در این زمینه دارد.
* تحولات جدیدی که در حوزه بانکداری الکترونیک و نرم‌افزار صورت گرفته است، چیست؟
– از عوامل بسیار مهم در ایجاد مزیت رقابتی برای بانک‌ها، اشکالی از بانکداری الکترونیک است که با هدف جذب و رضایت مشتریان به خصوص وفاداری آنها با امکان استفاده از خدمات بانکی نوین بدون حضور فیزیکی در بانک از طریق واسطه‌های ایمن می‌باشد. در بانکداری الکترونیک علاوه بر تغییرات برنامه‌ای شعب بانک از ابزارهایی مانند دستگاه‌های خودپرداز، پایانه‌های فروشگاهی، کارت هوشمند، موبایل بانک و بانکداری اینترنتی برای ارائه خدمات به مشتریان استفاده می‌شود که تغییرات برنامه‌ای آنها نیز با سرعت و کیفیت مناسبی انجام و منجر به تسهیل و تسریع روند مبادلات مالی و بانکی و رونق تجارت الکترونیکی و به خصوص رضایت‌مندی مردم و کاهش هزینه‌های بانکی و به تبع درآمد و سودآوری شده است .
بنابراین در این راستا در شرکت گسترش فناوری‌های نوین، همزمان با ارتقا سیستمی نرم‌افزارهای بانکی خود، تیم ارتقا، توسعه و تغییرات برنامه‌های بانکی را نیز با استفاده از نیروهای توانمند داخلی به طور کامل در دست اجرا دارد. لذا این امر به نوبه خود بی‌نظیر و تحولی عظیم است که منجر به توسعه تکنولوژی و سودمندی برای کشور می‌باشد به عبارت دیگر توسعه مستمر یک نرم‌افزار بزرگ بانکی با قابلیت‌های شناخته شده بین‌المللی به دست نیروهای توانمند ایرانی است.
از ویژگی‌های حال حاضر این هماهنگی توسعه اعجاب‌آور نرم‌افزار از جمله بالابردن سرعت و کیفیت تغییرات و خدمات موردنیاز حسب درخواست بانک مرکزی و مشتری است که تاثیر به سزایی بر وفاداری مشتریان داشته دارد.
* «بلاک چین» چه خدمتی به نظام بانکداری ارائه می‌دهد؟
– برای پاسخ ابتدا باید ترکیب «نظام بانکداری» را به عنوان کلمه کلیدی سوال فوق بررسی نموده و سپس خدمات «بلاک‌چین» را ارائه کرد، لذا ترکیب بالا از دو منظر قابل تفسیر است:
 با تمرکز بر کلمه «نظام»، می‌توان آن را، سیاست‌های (قوانین) پولی تعریف نمود.
 با تمرکز بر کلمه «بانکداری»، می‌توان آن را، ابزار اجرایی سیستم پولی تعریف کرد.
حال با در نظر گرفتن هر کدام از تعاریف فوق که جنبه‌های مختلف عملیات مالی را نمایش می‌دهند می‌توان خدمات زیر را در نظر گرفت، اما در ابتدا لازم است «بلاک‌چین» را متناسب با اکوسیستم بانکی تعریف نماییم.
«بلاک‌چین» فن‌آوری است که اعتماد بین شرکای تجاری را تسهیل می‌کند. اگر شما با Bitcoin آشنا باشید، «بلاک‌چین» تکنولوژی اساسی است که امکان انتقال ارز را فراهم نموده و اطمینان می‌دهد که معاملات با موفقیت انجام می‌شوند. اما بانکداری و دیگر صنایع با روش‌های مختلفی از «بلاک چین» استفاده می‌کنند. پس از نگاه بانکی «بلاک‌چین» یک «دفترچه» Ledger)) امن یا یک لیست از معاملات است که مزایای آن از دو ویژگی اصلی در این نگاه به دست می‌آید:
 توزیع شده: نسخه‌های متعددی از این دفتر (Ledger) وجود دارد. «بلاک‌چین» عمومی مانند Bitchin blockchain می‌تواند در چندین مکان منتشر و کپی گردد. معاملات جدید بین یک شبکه وسیع از شرکت‌کنندگان پخش می‌شود که یک گردش مالی را به گردش‌های قبلی اضافه می‌کند. هیچ‌کس مجموعه بلاک‌ها را کنترل نمی‌کند، اما سیستم طراحی شده است تا همه بلاک‌ها حاوی اطلاعات یکسان باشند.
 بدون تغییر: «بلاک‌چین» باید تاریخ دقیق معاملات را حفظ کند. از آنجا که کپی چندگانه در کل شبکه وجود دارد، تغییر یا حذف تراکنش‌ها سخت است (یا اضافه کردن اطلاعات جدیدی که نادرست است، تقریبا غیرممکن است). برای انجام این کار، باید هر کپی موجود در شبکه، در تمام نسخه‌های موجود تغییر داده شود. این امر نیاز به موفقیت در هک کردن هزاران (یا بیشتر) رایانه به صورت همزمان است، که احتمالا غیرممکن می‌باشد.
حال می‌توان خدمات «بلاک‌چین» را با توجه به تعاریف بالا در موارد اساسی زیر عنوان کرد:
** نقل و انتقال پول
ارسال پول با استفاده از تکنولوژی بلاک‌چین بین یک کشور با سایر کشورها منافع زیادی را در شبکه بانکی و مشتریان ایجاد می‌کند. مصرف‌کنندگان و کارخانجات هر سال صدها میلیارد دلار در سراسر جهان را جابجا می‌کنند و این روند در سیستم سنتی بانکداری (شبکه swift) گران، پرهزینه و قابل اعمال سیاست‌های غیرپولی (مانند تحریم ایران) است. اما بانک‌ها با استفاده از شبکه توزیع شده «بلاک‌چین» این امر را بهبود داده و راندمان کل عملیات را بالا (با کاهش سیگنال‌های جابجا شده در شبکه) می‌برند. به عنوان مثال، چندین بانک بزرگ با Ripple همکاری کرده، تا خدمات فرامرزی را با استفاده از تکنولوژی «بلاک‌چین» تسهیل کنند و سایر ارائه‌دهندگان خدمات مشغول توسعه راه‌حل‌های دیگری در این موضوع هستند.
** کاهش هزینه پرداخت مستقیم
هنگامی که شما پرداخت و یا دریافت می‌کنید، این وجوه به طور معمول از طریق بانک‌ها، شبکه‌های پردازش کارت اعتباری و سایر واسطه‌ها جابجا می‌شود. افزایش هرگام پیچیدگی را افزون می‌کند و هر ارائه‌دهنده سرویس انتظار دارد که هزینه‌ای بابت خدمتی که به این جابجایی می‌دهد، دریافت نماید. حال با استفاده از تکنولوژی «بلاک‌چین» صرفا Header اطلاعات بلاک مالی از خریدار به فروشنده تغییر پیدا می‌کند و جابه‌جایی معنای خاصی ندارد.
** جزئیات تراکنش
«بلاک‌چین» تکنولوژی عالی جهت پیگیری معاملات است :
 ثبت اطلاعات در کل شبکه انجام شده وعدم وابستگی به یک نقطه خاص (پایگاه داده متمرکز بانک) باعث تسریع در پاسخ به مشتری می‌شود.
 امنیت اطلاعات با توجه به تایید در کل شبکه افزایش پیدا می‌کند.
 بانک‌ها هزینه نگهداری بالایی جهت ذخیره‌سازی تاریخچه تراکنش‌ها پرداخت می‌کنند (سیستم، سخت‌افزار، انرژی و کارشناسان متخصص) که در نهایت هزینه نگهداری را افزایش می‌دهد. و مشتری به صورت غیرمستقیم با تنزیل ارزش پول و یا کاهش سود، این هزینه را پرداخت می‌کند.
** قراردادهای هوشمند
قراردادهای هوشمند می‌توانند زمانی‌که یک خریدار پرداخت خود را کامل می‌کند، بر زمانی که یک فروشنده برای پایان قرارداد خود ارائه می‌کند، نظارت نموده و مشکلات متعددی را در این موضوع حل نمایند که در این مورد به صورت خاص می‌توان به قراردادهای وجه‌الضمان، که در آن بانک ضمانت معامله بین خریدار و فروشنده را بر عهده دارد، اشاره نمود.
** مشارکت مالی
با کاهش هزینه‌ها، این تکنولوژی اجازه رقابت‌ با بانک‌های بزرگ، را به سازمان‌های مالی کوچک‌تر داده و به وسیله آن مشارکت مالی را افزایش دهد. لذا مشتریانی که از حساب‌های بانکی‌ با هزینه‌ کم، حداقل الزامات تعادلی، و بالا بردن امنیت شخصی، استفاده می‌کنند، بهتر است به راه‌حل‌های مبتنی بر «بلاک چین» روی آورند.
** کاهش تقلب
تکنولوژی «بلاک‌چین» از هک کردن، حملات DDOS و سایر اشکال تقلب جلوگیری می‌کند. این موضوع می‌تواند به بانک‌ها و مشتریان کمک کند تا به سرعت و با دقت از طریق یک شناسه دیجیتالی فعال شده به وسیله «بلاک‌چین» موضوع تقلب را بررسی و با اطمینان آن را حل نمایند.
* گروه‌های علاقمند به همکاری با شرکت شما، چگونه می‌توانند ارتباط بگیرند؟
– با ورود به سایت شرکت به آدرس www.htsc.ir و مراجعه به بخش ارتباط با ما و درخواست همکاری می‌توانند مشخصات خود را درج کرده و نوع همکاری را اعلام کنند.
* نظرتان درباره همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت چیست؟
– همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت فضای مناسبی برای تبادل تجربیات، دستاوردها و آشنایی فعالان این حوزه با آخرین اقدامات انجام شده در راستای پیشبرد این صنعت در کشور را پیش روی مخاطبان خود قرار می‌دهد. در کنار این موارد، بیان موضوعات روز و نحوه استفاده و بومی‌سازی از تکنولوژی‌های جدید کمک شایانی جهت توانمندسازی صنعت بانکداری با بهره‌گیری از فناوری اطلاعات می‌نماید. در صورتی که بتوان نیازهای ذینفعان این صنعت و چالش‌های پیش روی آن را شناسایی و در چنین همایش‌هایی ایده‌ها و طرح‌های صاحب‌نظران را جهت رفع این نیازمندی‌ها با لحاظ نمودن بومی‌سازی‌ راهکارها با شرایط خاص کشور ارائه کرد که قابلیت اجرا و عملیاتی‌سازی آنها در داخل وجود داشته باشد، خروجی این‌گونه همایش‌ها پویاتر و کاربردی‌تر خواهد گردید.
* آیا محصول جدیدی در این گردهمایی معرفی خواهید کرد؟
– در صنعت بانکداری با حجم عظیمی از داده‌ها رو به رو هستیم، این حجم عظیم داده در طراحی و پیاده‌سازی سرویس‌های مختلف چالش‌هایی را پیش روی متخصصان قرار می‌دهد. از جمله این چالش‌ها می‌توان به راه‌اندازی سایت بحران و پشتیبان برای مراکز داده بانک‌ها با در نظر گرفتن پارامترهای مهم، کوتاه‌ترین زمان سرویس‌دهی و کمترین اختلاف داده با سایت اصلی اشاره کرد، در این راستا شرکت گسترش فناوری‌های نوین اقدام به انجام مطالعاتی در این خصوص اقدام پیاده‌سازی و بومی‌سازی تکنولوژیUniversal Replicator (UR) متناسب با زیرساخت فناوری اطلاعات کشور نمود. در طرح مذکور، راه‌اندازی و تجهیز سایت بحران در فاصله بیشتر از ۴۰۰ کیلومتر با استفاده از خطوط ارتباطی STM1 و یک خط PTP با پهنای باند ۱ Gbps اجرایی گردید و با بومی‌سازی این تکنولوژی در کشور، موفق به انتقال تمامی تراکنش‌های بانکی در عرض کمتر از یک دقیقه به سایت بحران با پایین‌ترین اثر بر روی محیط عملیانی شدیم که دستاوری بزرگ برای این صنعت خواهد است.